כ 6 שנים ו 6 חודשים עברו מאז שפרסמתי את הפוסט הזה כשניידתי את עצמי מביטוח מנהלים וקרן פנסיה לטובת קופ״ג מחקת מדדים, ולאחר מכן ניוד נוסף לאיאראיי שצמוד לS&P 500 Total Return דרך ואנגארד. ניידתי לאיאראיי ברגע שהדבר התאפשר רגולטורית, מה שמאפשר לי להקטין טעות עקיבה, להקטין עוד יותר את דמי הניהול ולקבל מוצר שקוף עוד יותר.
זהו זמן טוב להסתכל אחורה ולבדוק האם זו היתה החלטה נכונה. כדי לעגל את תוצאות הבדיקה, נתייחס כאילו עברתי ב 01.01.2015 לטובת מחקה מדד, וניקח פשוט את המדד as is, שבאותו יום הקריאה שלו היתה 190.97. היום אותו מדד עומד על 388.5, כלומר תשואה של כ 103.4%, לא כולל דיבידנדים שמוסיפים כ 15% לתשואה הכוללת. מכיוון שאני לא מחפש להיות פה מדויק על הנק׳, אפשר להניח שהתשואה הכוללת בשנים אלה הם כ 115% לפני עלויות של דמי ניהול, שהם נמוכים ביותר באיאראיי (סביב 0.2%) ועוד בונאגארד כ 0.02% נוספים. שימו לב שאת הדיבדנד אפשר להשקיע מחדש ולקבל תשואה גבוהה יותר, אבל הרשומה הזו מכוונת יותר לבדיקה כללית ולא אולטרא מדויקת. בנוסף, הדולר ירד בתקופה זו כ 17%, כך שהתשואה הכוללת של המדד היא כ 100%.
להמשיך לקרוא Route 66