Monthly Archives: מרץ 2015

דו"ח פנסיה עצוב

השבוע קיבלתי את הדו"ח השנתי של הפנסיה שלי ממנורה מבטחים. אותה פנסיה שהעברתי לקראת סוף השנה. אחרי שקיבלתי את הדו"ח הבנתי כמה עשיתי בשכל שעברתי משם (שלא לדבר על ביטוח המנהלים) ועברתי לקופ"ג. בקופ"ג הכל שקוף וברור.

אני הייתי במסלול מניות. כמה מפתיע היה לגלות שהמסלול הכללי עשה 7.02% ומסלול המניות "הפציץ" ב 7.05%, וזאת עוד בשנה שורית נוספת. בושה.

בנוסף לכך, לקחו לי עוד על הדברים הבאים:

  1. עלות ביטוח לסיכוני נכות.
  2. עלות ביטוח למקרה מוות.
  3. הפעלת מנגנון איזון אקטוארי.

סה"כ ניתן לומר שגם ללא דמי ניהול שהיו אצלי נמוכים במיוחד,  לקחו לי כ 1.5% רק על הסעיפים הנ"ל. כסף שהלך לפח. תוסיפו עוד אובדן תשואה שזה הפרמטר הכי משמעותי, ותקבלו התקפת עצבים.

אפשר לומר בגסות שכל שנה מי שנשאר במסלול המסורתיים של קרן פנסיה, או רחמנא ליצלן ביטוח מנהלים, מפסיד לפחות 4% תשואה בשנה כתוצאה מתשלום דמי ניהול, מנגנוני ביטוח ואיזון אקטוארי וכמובן תשואה נמוכה. 4% תשואה לשנה למשך עשרות שנים זה הפרש של מיליונים בפרישה.

סורי, לי אין את הלוקסוס הזה…

 

אינני יועץ פנסיוני, לא סוכן ביטוח ולא יועץ מס. אין לראות בפוסט זה המלצה לבצע פעילות כלשהי. כל הפועל על פי רשומה זו פועל על דעת עצמו וישא באחריות למעשיו. אין תחליף לייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס והפעלת שיקול דעת. בכל מקרה, יש לקרוא הפטור מאחריות. נא לא להקשיב לי. אני עושה הרבה טעויות. יש סיכוי גבוה מאד ששגיתי בחישובים וגם הגעתי למסקנות הפוכות.